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我国供应链融资业务现状

发布时间:2021-01-07 20:02:23 阅读: 来源:蒸发器厂家

陈樱子

供应链贷款是指银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外,基本上都是中小企业,因此从某种意义上说,供应链贷款就是面向中小企业的金融服务。

在我国,近几年来的紧缩性货币政策,导致大部分商业银行的授信额度日趋紧张,利率市场化进程稳步推进,使得银行的资产及负债受到双重挤压。为应对当前严峻的金融形势,各股份制商业银行积极谋求转型,寻找新的利润增长点。中小企业强烈的融资意愿、较低的利率敏感度、缺乏足值的抵押物等现实情况,使得供应链融资发展成为各股份制商业银行开展中小企业金融服务的重要内容。商业银行通过对供应链上各种交易关系的把握,借助于核心企业的信用和对交易过程的管理控制来满足上下游中小企业的资金需求。

迄今为止,包括大型国有银行在内的多家股份制商业银行均已明确提出要大力发展供应链金融业务。其中,平安银行(原深发展银行)在2006年率先推出了自己的供应链金融品牌,在总行层面建立了保理中心和双线管理的贸易融资特别审批通道,2007年开始全面启动线上供应链金融系统,实现了银行内部系统与外联系统的对接;广东发展银行的“物流银行”概念以货押业务为主打产品,推出“贸融通”融资品牌;上海浦东发展银行提出“供应链金融”的整体服务解决方案,推出融资租赁保理、“融汇赢”组合产品等新型融资产品;兴业银行“金芝麻”系列服务包括了18项单个产品,涉及中小企业产、购、销三大环节,尝试一站式解决企业资金难题;华夏银行“融资共赢链”分为未来货权融资链、货权质押融资链、应收账款融资链等七大部分;招商银行“电子供应链金融”通过互联网服务平台,以一系列电子化金融衍生产品紧密联结供应链核心企业及其上下游企业;民生银行“产业链金融”坚持“特色银行,效益银行”的目标,拥有近30种子产品, 20余个行业综合解决方案以及多种个性化商业模式,2011年曾荣获“影响中国2010~2011最佳供应链金融银行”称号。

供应链融资业务为与大量核心企业合作的小企业注入了新的血液,推动了了产业链条的蓬勃发展。

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